Financiamento Estudantil: o que você precisa saber

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A pandemia COVID-19 mostrou que coisas inesperadas podem acontecer e prejudicar nossas finanças dramaticamente. Mesmo aqueles que se divertiram muito pagando suas dívidas enfrentaram desafios financeiros, uma vez que a pandemia restringiu seus ganhos.

Agora imagine que tipo de incertezas ainda podem ocorrer durante a longa jornada de pagamento da dívida que pode chegar a 25 anos ou mais. Felizmente, se você puder encurtar o período de reembolso, poderá evitar essas incertezas.

Financiamento estudantil: o que você precisa saber!

Mude o seu plano de reembolso

Se sua renda aumentar e você tiver dinheiro em excesso, poderá alterar o plano de reembolso para um mais rápido. Os tomadores de empréstimos federais têm acesso a vários planos de reembolso.

Aqueles que enfrentam desafios financeiros geralmente escolhem planos de reembolso baseados em renda, que exigem 20-25 anos de retorno.

No entanto, um plano de reembolso padrão com valores de pagamento mensal mais elevados pode economizar tempo com apenas dez anos do período de reembolso.

Os tomadores de empréstimos privados devem entrar em contato com seus credores para obter mais informações sobre os tipos de reembolso. Eles podem concordar em mudar para um novo plano ou fazer pagamentos mais altos para quitar rapidamente os empréstimos estudantis.

Refinanciar o empréstimo

O refinanciamento de empréstimos estudantis ocorre quando um indivíduo obtém um novo empréstimo e usa o produto para saldar um empréstimo existente.

Este processo pode parecer contra-intuitivo. No entanto, se for o momento certo, o refinanciamento pode levar a taxas de juros reduzidas e períodos de reembolso mais curtos.

Por exemplo, quando os alunos obtêm empréstimos, sua pontuação de crédito é baixa e eles podem receber empréstimos privados com taxas de juros mais altas. No entanto, se fizerem pagamentos consistentes, eles melhorarão sua pontuação de crédito com o tempo.

Nesse caso, os mutuários podem refinanciar com melhor desempenho de crédito para obter taxas de juros mais baixas.

Para os tomadores de empréstimos federais, financiar significa perder a elegibilidade para programas federais de auxílio estudantil. Portanto, você precisa analisar cuidadosamente os prós e os contras antes de refinanciar seus empréstimos estudantis.

Faça pagamentos mensais mais altos

Fazer pagamentos mensais mais altos também pode agilizar o processo de reembolso do empréstimo estudantil. Quando você paga dinheiro em excesso, isso pode diminuir o saldo devedor original. Portanto, você diminuirá o período necessário para cobrir todo o saldo.

No entanto, ao fazer pagamentos, você deve garantir que o valor excedente seja aplicado ao saldo original. Alguns credores podem definir esse valor como um pagamento antecipado para o próximo mês.

Nesse caso, não diminuirá o saldo original, mas sim contabilizará o reembolso do mês seguinte. Fale com o seu credor ou gestor de empréstimos sobre esta questão.

Além disso, se você está progredindo para programas de perdão, como o perdão de empréstimos de serviço público , fazer pagamentos mais altos não o tornará qualificado mais rápido.

Inicie os pagamentos antecipadamente

A maioria dos mutuários federais de empréstimos estudantis não é obrigada a iniciar o pagamento até seis meses após a formatura. Enquanto isso, os tomadores de empréstimos estudantis privados podem iniciar o pagamento assim que receberem os fundos.

Se você não for obrigado a reembolsar, ainda pode preferir pagar a dívida ou ganhar dinheiro para o futuro quando o reembolso começar. Por exemplo, os alunos matriculados podem encontrar um emprego de meio período para economizar algum dinheiro.

Se você está preocupado com seus programas de auxílio estudantil de acordo com a necessidade, você pode verificar as informações oficiais para detectar o limite máximo de seus ganhos para manter a elegibilidade.

Os tomadores de empréstimos privados devem entrar em contato com seus credores para saber suas opções, mas é quase impossível obter perdão por esses empréstimos.

Reduza o pagamento de juros

Muitas opções discutidas neste guia se aplicam a mutuários federais. No entanto, os tomadores de empréstimos estudantis privados também podem diminuir seus pagamentos de juros. Alguns credores recompensam os mutuários com deduções de juros devido ao comportamento desejável.

Economize dinheiro com deduções fiscais

É possível obter deduções fiscais para juros pagos em empréstimos estudantis. Esta oportunidade está disponível para mutuários federais e privados de empréstimos estudantis. É possível obter deduções fiscais, mas o valor exato depende da renda, tamanho da família, estado civil, etc.

Depois de economizar dinheiro com impostos, você pode usar esse valor para fazer pagamentos mais altos para empréstimos estudantis.

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